Đầu tư tài chính là khái niệm khi nhắc đến nhiều người sẽ cho rằng đây là một thị trường phức tạp, tuy nhiên đây có phải là một thị trường khó để nắm bắt và chinh phục? Nhưng với những nhà đầu tư nắm vững được kiến thức về thị trường, áp dụng đúng chiến lược có thể giúp họ thu được một khoản lợi nhuận thụ động. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho bạn những cái nhìn tổng quan về khái niệm của đầu tư tài chính và giới thiệu những kênh đầu tư sinh lời hiệu quả được chuyên gia đánh giá cao.
Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính là dùng tiền hoặc các tài sản để đầu tư vào một loại tài sản, công cụ tài chính hoặc một dự án có kỳ vọng để tạo ra nguồn thu nhập, lợi nhuận trong trương lai. Thay vì giữ tiền hoặc tích lũy tài sản qua từng năm và nó có thể gặp vấn đề về mất giá do lạm phát, những nhà đầu tư thường đầu tư vào các kênh đầu tư sinh lời để đảm bảo được giá trị dòng tiền và gia tăng thu nhập.
Với sự phát triển của công nghệ, việc đầu tư tài chính online diễn ra dễ dàng hơn với những chi phí phát sinh không quá cao, giúp nhà đầu tư có thể tham gia vào các kênh đầu tư mà mình mong muốn đơn giản hơn. Tuy nhiên, vẫn còn một số khái niệm chưa chuẩn xác về đầu tư tài chính như:
Đầu tư tài chính không may rủi
Đầu tư tài chính không phải là việc nhà đầu tư dựa nhiều trên các yếu tố may rủi, đây là một nhận định sai lầm. Đầu tư tài chính đòi hỏi phải có kế hoạch cụ thể, chiến lược rõ ràng, khả năng đánh giá thị trường và đo lường rủi ro của một cơ hội đầu tư. Chỉ khi tổng hợp được những điều kiện này, nhà đầu tư mới có thể tạo ra được dòng tiền thụ động bền vững.
Đầu cơ tích trữ
Đầu tư không phải là đầu cơ tích trữ, mặc dù về bản chất chúng đều nằm ở việc sinh lời dựa trên sự chênh lệch về giá giữa lúc mua và lúc bán.
Tuy nhiên, điểm khác nhau của chúng lại nằm ở việc những nhà đầu cơ tận dụng biến động của thị trường để mua lượng lớn hàng hóa và bán ra với giá cao lúc hàng hóa đang khan hiếm và hưởng lợi trọng thời gian ngắn. Việc đầu tư không phải là việc ngồi đợi cơ hội đến mới hành động, mà là việc nghiên cứu và đánh giá các xu hướng trong dài hạn, từ đó đưa ra chiến lược để tích lũy trong thời gian dài.
Có nên đầu tư tài chính hay không?
Việc đầu tư tài chính được quyết định bởi nhiều yếu tố khác nhau, tùy thuộc khá nhiều yếu tố như: mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro, thời gian đầu tư, và kiến thức về thị trường tài chính. Và sau đây chính là những lợi ích mà các kênh đầu tư tài chính mang lại cho bạn, từ đó bạn sẽ đánh giá có quyết định đầu tư hay không:
- Tăng giá trị tài sản: Đầu tư có thể giúp bạn tăng giá trị tài sản theo thời gian thông qua lợi nhuận và tăng giá của các loại tài sản được dùng trong kênh đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và quỹ đầu tư.
- Tạo lập nguồn thu nhập: Mục đích của việc đầu tư tài chính chính là thu về lợi nhuận, nên việc tạo lập được nguồn thu nhập lợi ích quan trọng nhất. Một số kênh đầu tư có thể tạo ra nguồn thu nhập đều đặn, góp phần tăng thêm thu nhập hằng tháng cho nhà đầu tư.
- Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Đầu tư nhiều kênh khác nhau cho phép bạn đa dạng danh mục đầu tư, giảm thiểu được rủi ro và tối ưu hóa được cơ hội sinh lời.
- Dòng tiền thụ động: Đầu tư tài chính giúp bạn tạo ra được tiền tiền thụ động, phù hợp với người đã nghỉ hưu hoặc có mục tiêu đầu tư dài hạn.
Các kênh đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả
Nếu bạn đang có ý định đầu tư tài chính và việc lựa chọn kênh đầu tư làm bạn bối rối vì có quá nhiều kênh đầu tư khác nhau. Bên dưới chính là một số kênh đầu tư hiệu quả và an toàn, được nhiều nhà đầu tư quan tâm và chú ý:
Giao dịch hàng hóa phái sinh
Giao dịch hàng hóa phái sinh là một loại giao dịch tài chính dựa trên giá trị của hàng hóa thực tế, mua hoặc bán diễn ra dưới dạng hợp đồng với một khối lượng nhất định và sẽ giao nhận hàng trong tương lai. Đây là một trong những kênh đầu tư an toàn với độ uy tín cao vì được kiểm soát bởi MXV (Sở Giao dịch Hàng hóa Việt Nam) được cấp phép hoạt động từ Bộ Công Thương. Kênh đầu tư này có sự đa dạng về hàng hóa, nhà đầu tư có thể dễ dàng lựa chọn được sản phẩm phù hợp với mình hoặc lựa chọn nhiều sản phẩm khác nhau để đa dạng hóa được danh mục đầu tư.
Với những công cụ hỗ trợ quản lý và kiểm soát rủi ro, giao dịch hàng hóa phái sinh hiệu quả cho nhiều nhà đầu tư với những mục đích khác nhau. Nhờ vào tính thanh khoản cao, song với đó là sự phát triển của công nghệ khiến việc giao dịch dễ dàng hơn, những app giao dịch hàng hóa phái sinh giúp việc đầu tư tài chính online diễn ra thuận tiện hơn, giúp cho nhà đầu tư có thể nhanh chóng nắm bắt những cơ hội để tối ưu lợi nhuận. Ký quỹ phái sinh giúp nhà đầu tư không cần bỏ ra nguồn vốn quá nhiều nhưng vẫn thu lại lợi nhuận cao. Nhìn chung, kênh đầu tư này phù hợp cho hầu hết những nhà đầu tư có ý định tham gia vào đầu tư tài chính với độ hiệu quả và tính an toàn cao.
Chứng khoán
Thị trường chứng khoán xuất hiện từ rất lâu và trở thành kênh mà nhiều nhà đầu tư sẽ nghĩ đến đầu tiên khi nói đến việc đầu tư tài chính. Với 2 loại chứng khoán chính là trái phiếu và cổ phiếu, mỗi loại có mức độ lợi nhuận và rủi ro khác nhau phù hợp với từng nhà đầu tư khác nhau. Cụ thể, cổ phiếu có độ an toàn thấp hơn nhưng lợi nhuận nó mang lại cũng cao hơn trái phiếu.
Chứng khoán đòi hỏi nhà đầu tư cần phải có một lượng kiến thức khá sâu về thị trường mới có thể làm chủ được thị trường. Nắm bắt và ra quyết định dựa trên những tin tức về sự biến động của thị trường là một trong những kỹ năng quan trọng bắt buộc nhà đầu tư nào cũng phải có trong thị trường chứng khoán. Kênh sinh lời này chỉ thực sự hiệu quả khi những nhà đầu tư có sự chuẩn bị kỹ lưỡng về kiến thức, chiến thuật trước khi tham gia vào thị trường và chấp nhận đầu tư tài chính dài hạn.
Bất động sản
Bất động sản là một kênh đầu tư cổ điển tại Việt Nam, hình thức này đã xuất hiện khá lâu. Kênh đầu tư tài chính này thường được những nhà đầu tư mong muốn sự an toàn nhưng vẫn đảm bảo được về mặt lợi nhuận. Bất động sản giúp nhà đầu tư có hai phương pháp để đầu tư là cho thuê hoặc mua hoặc bán, tùy theo phương pháp mà sẽ có cách quản lý khác nhau và lợi nhuận cũng khác nhau.
Tuy nhiên, kênh bất động sản đòi hỏi nhà đầu tư phải có nguồn vốn lớn vì giá trị của bất động sản không hề nhỏ. Đây không phải là kênh đầu tư tài chính ngắn hạn, bắt buộc nhà đầu tư phải đầu tư trong dài hạn mới đạt được mục tiêu lợi nhuận. Kênh này yêu cầu nhà đầu tư phải có lượng kiến thức nhất định về việc lựa chọn bất động sản, nếu không có thể ảnh hưởng về lợi nhuận hoặc thị trường đóng băng gây khó khăn trong việc mua bán hoặc cho thuê.
Đầu tư quỹ
Đầu tư quỹ là hình thức tập trung tiền từ nhiều nhà đầu tư lại với nhau để sinh lợi nhuận dựa trên các công cụ tài chính khác nhau. Quỹ đầu tư có thể giúp nhà đầu tư đa dạng được danh mục đầu tư, dựa trên việc sở hữu nhiều loại chứng khoán hoặc các công cụ tài chính khác nhau. Quỹ được quản lý bởi các chuyên gia, đưa ra những quyết định đầu tư thông minh, nên không đòi hỏi nhà đầu tư phải có nhiều kiến thức về thị trường.
Quỹ đầu tư có mức độ yêu cầu về vốn không quá cao, giúp nhà đầu tư dễ dàng tham gia. Các chuyên gia tuy có thể đưa ra quyết định giúp các nhà đầu tư không cần phải suy nghĩ quá nhiều về việc giao dịch, đầu tư. Tuy nhiên đây cũng là nhược điểm lớn nhất của kênh này khi các chuyên gia quyết định sai có thể dẫn đến thua lỗ. Kênh đầu tư này phụ thuộc vào tư vấn của chuyên gia nên cần lựa chọn những nhà đầu tư uy tín để tránh thiệt hại về lợi nhuận.
Gửi tiết kiệm
Đây là hình thức an toàn được nhiều nhà đầu tư lựa chọn sử dụng, đặc biệt là những nhà đầu tư đang trong giai đoạn nghỉ hưu. Kênh này có tính an toàn cao do được các ngân hàng bảo vệ về quyền và lợi nhuận. Với lợi nhuận với kỳ hạn một năm có thể lên đến 10%, nhiều nhà đầu tư lựa chọn hình thức này để xây xây dựng dòng tiền thụ động.
Gửi tiết kiệm đòi hỏi nhà đầu tư phải đầu tư trong thời gian lâu dài mới có thể nhận được lợi nhuận mong muốn. Với những nhà đầu tư lựa chọn gửi tiết kiệm làm kênh đầu tư tài chính ngắn hạn thường muốn hạn chế sự sụt giảm giá trị của dòng tiền trong thời gian có nhiều biến động không chắc chắn về tỷ giá tiền tệ. Kênh này thường được xem là kênh trú ẩn của dòng tiền tránh sự ảnh hưởng tiêu cực của lạm phát mang lại.
Những lưu ý khi tham gia đầu tư tài chính
Khi tham gia đầu tư tài chính, nhà đầu tư có thể mắc phải những sai lầm không đáng có làm ảnh hưởng đến lợi nhuận sau cùng. Dưới đây là những lưu ý nhằm hỗ trợ nhà đầu tư trong việc tránh những sai lầm không đáng có:
-
- Xác định được mục tiêu đầu tư: Xác định rõ được mục tiêu đầu tư của bản thân để có thể lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp giúp tối ưu hóa được lợi nhuận và có phương hướng kinh doanh hợp lý, những mục tiêu thường gặp là: hưu trí, mua nhà, giáo dục con cái, hoặc tăng cường thu nhập.
- Không tập trung vào duy nhất một công cụ tài chính: Để tối ưu hóa lợi nhuận đạt được với cùng số vốn và giảm thiểu rủi ro của một công cụ gây ra nhà đầu tư nên đa dạng danh mục đầu tư. Với nhiều công cụ an toàn nêu trên, nhà đầu tư có thể lựa chọn từ hai đến ba kênh để đầu tư hiệu quả hơn.
- Tìm hiểu thị trường và kỹ thuật đầu tư: Tìm hiểu các công cụ cơ bản phục vụ cho việc giao dịch, thường xuyên cập nhật những tin tức, thông tin liên quan và đưa ra những phán đoán về thị trường
- Tránh giao dịch dựa trên cảm xúc: Đừng để cảm xúc ảnh hưởng đến quyết định đầu tư của bản thân gây ảnh hưởng đến lợi nhuận nhận được. Nhà đầu tư nên xác định được mức cắt lỗ – chốt lời phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân, đảm bảo mọi quyết định đều diễn ra đúng kế hoạch và chiến lược đầu tư đã định sẵn.
- Chuyên gia là nguồn tham khảo tốt nhất: Tham khảo ý kiến của chuyên gia bất cứ khi nào cảm thấy cần thiết, chuyên gia chính là người có kinh nghiệm và nghiên cứu rõ ràng về thị trường. Những chuyên gia có thể cung cấp cho bạn những kiến thức, những thông tin mới nhất và đưa cho bạn những lời khuyên hiệu quả nhất trong việc xây dựng kế hoạch đầu tư cá nhân hóa.
- Quản lý và sử dụng tối ưu các công cụ hỗ trợ: Thị trường nào cũng có các công cụ giúp nhà đầu tư tối ưu hóa được lợi nhuận của mình. Chẳng hạn như ký quỹ phái sinh giúp nhà đầu tư có thể nhận được lợi nhuận cao hơn so với mức giá mà mình mong muốn. Tuy nhiên, nếu quản lý không tốt có thể gây ảnh hưởng xấu đến lợi nhuận thu được, như việc dùng không tốt đòn bẩy tài chính.
Nhìn chung, các kênh đầu tư tài chính hiện nay xuất hiện rất nhiều và đa dạng giúp nhà đầu đầu tư lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của bản thân. Tuy nhiên, có nhiều kênh đầu tư không được cho phép tại Việt Nam làm với mức độ rủi ro lớn có thể khiến nhà đầu tư mất toàn bộ số vốn đã bỏ ra. Hy vọng bài viết đã cung cấp được cho bạn những thông tin hữu ích về đầu tư tài chính, cũng như những kênh đầu tư an toàn và hiệu quả giúp bạn tham khảo. Hãy truy cập ngay vào website https://giacatloi.vn/ tham khảo thêm nhiều bài viết, tin tức thị trường phái sinh hàng hóa. Nhà đầu tư cũng có thể liên hệ trực tiếp qua số hotline: 024 7109 9247, để được đội ngũ chăm sóc khách hàng tư vấn 24/7.
